Можно ли взять кредит с судимостью

Наличие судимости – есть ил шанс?

Многие банковские специалисты на вопрос «Дают ли кредит с судимостью?», однозначно отвечают «Нет!». Но,  если судимость погашена, то человек считается полностью оправданным перед обществом. То есть, полностью отбыв срок наказания за преступление, человек, согласно ст. 86 УК считается несудимым. Тогда почему ему нельзя получить кредит?

В законах России нет конкретных правил или регламентов, на которые можно было бы ссылаться. Но, как показывает банковская практика, человеку с судимостью кредит дают крайне редко.

Параметры изучения клиента

Каждого своего потенциального кредита, банки рассматривают буквально «под лупой». Платежёспособность клиента проверяется очень тщательно. Тем самым банки лишний раз перестраховываются от недобросовестных клиентов.
Рассматривая заявку на кредит, банковские специалисты изучают следующие параметры платёжеспособности клиента:

• Кредитная история – если человек раннее обращался в этот или другой банк за кредитом, то у него есть кредитная история. Это наиболее важный параметр – если клиент находится в «чёрном списке» в других банках, то кредит не получит;
• Наличие постоянного дохода – банк должен знать, что клиент будет платить за кредит. Под постоянным доходом понимают не только заработную плату, но и различные социальные пособия;

Если потенциальный клиент устраивает банк по этим двум критериям, то, вероятнее всего, кредит он получит. Но, затем идёт проверка на судимость. Вот тут и возникают заминки.
Дело в том, что около 4 млн. граждан нашей страны имеют в прошлом судимость. Но, большинство из них имели судимость за нетяжкие преступления. Поэтому, шанс получить кредит с судимостью у таких людей всё же есть.

Условная или реальная судимость

Проводя кредитный скоринг, банки также обращают внимание на статью, по которой была судимость. Человеку, искупившему наказание за финансовое преступление не получить кредит ни в одном крупном банке. Шанс есть у тех, кто совершил нетяжкие преступления, например, превышение пределов самообороны. Уголовное наказание по статьям 108 и 114 УК РФ может быть и условным, но судимость на человеке будет.

К человеку, у которого условная судимость относятся менее настороженно, чем к отсидевшему реальный (пусть и небольшой) срок в тюрьме. Человек с условной судимостью – вроде как наполовину преступник. И многие банки не обращают внимания на эту судимость и выдают клиенту необходимую сумму денежных средств.

На сайтах многих крупных банков есть услуга – «заполнить заявление на кредит онлайн». Воспользовавшись такой услугой. Можно проверить – даст ли банк кредит клиенту с судимостью или нет.

Сведения о судимости – это персональные данные!

А откуда банки берут сведения  о судимости человека? Имеет ли человек судимость или нет – это его персональные данные, согласно Федеральному закону «О персональных данных» от 27. 07. 2006 года № 152-ФЗ. А по этому же закону, обработка персональных данных возможна только с согласия самого субъекта персональных данных, то есть потенциального клиента (ст. 6 152-ФЗ). На практике же, банки не спрашивают согласия клиента, а просто отказывают в кредите, не объясняя причин.

Конечно, можно запросить у клиента справку об отсутствии или наличии судимости. Это будет информация, добытая законным путём. Но, на практике никто такую справку не запрашивает.
Выходит, что банки получают информацию о судимости клиента неофициально. Дело в том, что многие сотрудники службы безопасности в банках являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов, и могут по свои каналам проверять клиентов.

Другие варианты получения необходимой суммы

Но, не стоит отчаиваться.  У каждого банка есть свой рисковый порог. То есть, в каждом банке по-разному проверяют клиентов и по-разному принимают решения. В одном банке могут не дать кредит молодому человеку 22 лет, имеющему стаж работы только 3 месяца, а в другом банке дадут кредит 18-летнему безработному студенту.

Людям, имеющим в прошлом судимость, не стоит обращаться в крупные банки. В них, скорее всего, точно откажут. Есть небольшие банки, которые ещё не «набрали обороты» в банковской сфере. Можно попробовать обратиться к ним.

Кредит под залог

Если же все банки дают отказ, а кредит необходим, можно попробовать взять кредит под залог имущества. Залог является гарантией возврата средств. Такой кредит, скорее всего, получит лицо даже с «тяжёлой» статьёй. Но, иметь постоянный источник дохода необходимо даже при наличии залога.

В залог можно предоставить банку любое имущество, которое принадлежит клиенту на правах собственности. Но, это имущество должно обеспечивать кредит – то есть по стоимости должно покрывать и кредит, и проценты по нему. Наиболее охотно банки выдают кредит под залог квартиры или автомобиля. Также можно попробовать представить в залог и ювелирные украшения. Хотя с ними многие банки предпочитают «не связываться».

Кредитный брокер

Если нет имущества под залог, можно обратиться к кредитному брокеру. Это такой специалист, который помогает получить кредит тем людям, которым в банках его не дают. Кредитный брокер подробно объяснит причину отказа клиенту во многих банках, и подберёт такое кредитное учреждение, в котором человеку с судимостью точно выдадут кредит.

Как правило, они имеют связи в определённых банках и могут легко получить кредит под своё имя. Но, это в случае  предоставление дополнительных гарантий со стороны клиента. Не стоит забывать, что брокер возьмёт вознаграждение за свои услуги, и кредит банк предоставить на «грабительских» условиях.

Частный займ

Ещё один вариант – частный займ. В этом случае никого не волнует ни кредитная история, ни наличие судимости, ни справки о доходах. Единственное условие – наличие залога.
Но, проценты по такому займу, как правило, очень большие. Обращаясь к частным заёмщикам, нужно ещё раз хорошо подумать!