Передача права требования
Опубликована «Информация» Роспотребнадзора от 21.03.2011 "О правомерности передачи банком права требования долга с заемщика коллекторскому агентству"
Установлено, что использование коллекторскими агентствами незаконных средств в то время, когда они осуществляют взыскание суммы долга с заемщика, которое подтверждено доказательствами, приводит к установлению в отношении коллекторов ответственности. Лицам, в адрес которых поступали угрозы или были совершены неправомерные действия, Роспотребнадзор настоятельно рекомендует обращаться в правоохранительные органы.
Также Роспотребнадзор указывает заемщикам, что в положениях статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка права требования кредитором другим лицам возможна только в том случае, если она не противоречит нормам и правилам действующего законодательства либо положениям договора. Без согласия должника принимать решение о переуступке права требования долга запрещено в случае, если личность кредитора имеет существенное значение для должника. В данном случае имеется в виду правовой статус коммерческой организации именно в качестве банка.
Поскольку коллекторские агентства не являются субъектами банковской деятельности, то они не могут заменить банк в статусе нового кредитора. Коллекторское агентство не может считаться финансово-кредитной организацией, которая обладает аналогичными с банком правами и обязанностями. Это объясняется тем, что в статье 384 ГК РФ указано, что право первоначального кредитора должно перейти к новому кредитору в объеме и на условиях, которые были аналогичными до момента перехода права. Помимо этого, в императивном правиле главы 24 ГК РФ, которое закреплено в пункте 2 статьи 385 ГК РФ, установлено, что если кредитор уступает право требования другому лицу, он обязан передать ему документы, которые удостоверяют такое право, и сообщить сведения, имеющие существенное значение для осуществления права требования. В рамках кредитных отношений в качестве документа может выступать только кредитный договор. Требования к заключению этого документа указаны в статье 820 ГК РФ. Что касается банка, то он обязан учитывать положения статьи 857 ГК РФ и статьи 26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». С учетом указанных норм он обязуется соблюдать тайну о счетах, операциях и вкладах корреспондентов и клиентов. Это делает невозможным проведение уступки права требования по обязательствам, которые возникают между гражданином-потребителем и банком, коллекторскому агентству без нарушения указанных положений законодательного акта.
Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что, если коллекторские агентства будут использовать незаконные средства, предусматривающие взыскание долгов с заемщиков, и этот процесс будет сопровождаться незаконными действиями либо угрозами, то, в соответствии с рекомендациями Роспотребнадзора, заемщикам следует обратиться в правоохранительные органы, основными задачами которых является пресечение указанных фактов.
