Списание детских пособий банком

Здравствуйте Ольга!
В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно ч. 3 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ) взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств должника, находящихся на торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях. И только при отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится (ч. 4 ст. 69 Закона N 229-ФЗ).
Статьей 101 Закона N 229-ФЗ предусмотрен довольно обширный перечень видов доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Среди таких доходов указаны и пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов (п. 12 ч. 1 ст. 101 Закона N 229-ФЗ).
Таким образом, списание сумм детских пособий со счета должника - физического лица в рамках исполнительного производства будет неправомерным. Однако неправомерность возникнет только после уточнения целевого назначения поступающих на счет денежных сумм. Клиенту рекомендуется написать соответствующее заявление в банк с просьбой не производить списание детских пособий, представить доказательства, что поступающие на счет суммы являются именно детскими пособиями, а не иными выплатами.
Однако следует учесть и другой вариант развития событий. При заключении кредитного договора с физическим лицом банк, как правило, предусматривает не только судебный порядок взыскания, но и внесудебный. А именно - получение от клиента - физического лица заранее данного акцепта на списание образовавшейся у него по договору задолженности со всех открытых в банке счетов данного клиента.
Договором же между банком и клиентом списание сумм со счета предусматривается не как взыскание долга, а как порядок исполнения обязательств. Как правило, порядок исполнения обязательств по кредитному договору состоит в следующем: клиент-должник обязуется к определенному числу каждого месяца обеспечить на счете оговоренную сумму, а в день погашения очередного платежа банк списывает находящиеся на счете денежные средства в уплату по кредиту. При этом он не отслеживает ни источников наполнения счета, ни оговоренное в назначении платежа целевое назначение денежных средств. При недостаточности денежных средств на счете списание производится с иных открытых в том же банке счетов физического лица. А при недостаточности и на этих счетах - начисляет штрафные санкции в соответствии с условиями договора и производит списание в очередности, также установленной договором.
Таким образом, физическое лицо - владелец счета вправе направлять на счет любые денежные средства и дать реквизиты данного счета и своему работодателю, и третьим лицам, и органам соцзащиты - для перечисления на данный счет денежных средств. Списание же банком денежных средств по кредиту с данного счета по условиям заключенного договора не будет нарушать требования ст. 101 Закона N 229-ФЗ, так как в данном случае не будет идти речи о взыскании в рамках исполнительного производства. А будет производиться исполнение обязательств по кредиту в виде списания денежных средств со счета по акцепту, заранее данному клиентом банку.