Добрый день я с девушкой прожил в гражданском браке 3 года за это время мы сделали капитальный ремонт в ее квартире купили мебель во всю квартиру для чего взяли два кредита: один на ее имя другой на мое. Основной заработок был мой так как единственный имел постоянную работу и я оплачивал эти кредиты (и ее и свой) со своего счета через интернет - банк (есть подтверждения из банка по каждой...
Что будет с кредитом, если заемщик умирает
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, как должна выглядеть сумма задолженности по кредиту на сегодня, если заемщик скончался 1 июня 2013 года, а наследник вступил в наследство лишь 24.12.13. На сегодня просроченная сумма задолженности должна быть равна сумме ежемесячных платежей за 10 месяцев? Могут ли быть начислены какие-то штрафы за несвоевременное погашение кредита? Или сумма задолженности должна была быть зафиксирована в момент смерти заемщика?
Ответил адвокат -
Коллегия адвокатов
Здравствуйте Маргарита!
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: 1) возвратить полученную сумму кредита; 2) уплатить банку проценты на нее. По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средством погашения денежного долга.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Кроме того, обязательность приема кредитором законного платежного средства (валюты Российской Федерации) в качестве надлежащего исполнения денежного обязательства должника вытекает из п. 1 ст. 140 ГК РФ. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица - п. 1 ст. 313 ГК РФ), в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие (см. Определение Верховного Суда РФ от 17.04.2007 N 45-В06-34).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.
Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
