Проблемы кредитования малого бизнеса?
У малого бизнеса есть три большие проблемы: несовершенное законодательство, непосильная налоговая нагрузка и невозможность взять кредит в банках на приемлемых условиях. Причем все эти три аспекта связаны между собой, и третья проблема вытекает из двух предыдущих. Почему? Все просто. Читайте дальше, и станет понятно.
Что такое малый бизнес в России? Это частные предприниматели, которые занимают относительно небольшую часть всего бизнеса. Правда, с каждым годом этот сегмент растет. И в основном, надо сказать, не благодаря поддержке государства, а вопреки ей. Зачастую индивидуальный предприниматель работает один, он сам себе и чтец, и швец и бухгалтер, и экономист и маркетолог. И далеко не каждый имеет высшее образование хотя бы в одной из этих специальностей. Как результат, владелец такого бизнеса не всегда знает все тонкости бухучета и не может грамотно оптимизировать расходы. И когда дело доходит до составления налоговой декларации, становится понятно, что суммы налогов уверенно догоняют по размеру те суммы, что скопились на расчетном счете. И спрашивается, зачем тогда было работать? Это, а также другие объективные и субъективные обстоятельства рыночной экономики заставляют их искать обходные пути. И большинство эти пути находят. И спокойно живут и работают до того момента, когда приходит время задуматься о расширении бизнеса. И вот здесь он сталкивается с проблемами кредитования малого бизнеса, о которых мы и поговорим ниже.
Во-первых, далеко не все банки, которые заявляют о готовности кредитовать предпринимателей, на самом деле это делают. Кредиты они чаще всего выдают раз в год, «отличникам бизнеса», способным представить идеально гладкую налоговую историю и красивый отчет о прибылях и убытках. Положительный, естественно. И плюс к этому – ликвидный залог (оптимально – недвижимость). А далеко не все могут такой залог предоставить, часто – просто в силу специфики бизнеса. И не станешь же закладывать собственную квартиру, рискуя оставить семью без крова.
Получив отказ в банке, кто-то попробует занять денег у знакомых. Но и это не всегда выход. Как говорят люди, хочешь потерять друга – одолжи ему денег. Да и нынче те, кто имеет свободные средства, редко держат их дома под матрасом. Куда чаще они делают вклады, заставляя деньги приносить доход.
При выборе банка многие потенциальные заемщики обходят те банки, где процент по кредитам выше, в надежде сэкономить. Возможно, это и так. Если, как уже говорилось выше, Вы можете представить полный пакет документов и хороший залог. Однако если с залогом или бухгалтерией у Вас не все идеально, можно обратиться за беззалоговым кредитом. Его стоимость выше, поскольку он более рискован с точки зрения банкиров. Зато для его получения не требуется большое число документов, а вместо залога принимают поручительство третьих лиц, как юридических, так и физических. В итоге более дорогой кредит обойдется дешевле, в том числе, и по затратам сил и времени.
