Что делать, если нечем платить по кредиту и какие последствия могут ждать?

Практически каждый заемщик, оформляя кредит, рассчитывает своевременно погашать задолженность. Но иногда с финансами происходят форс-мажорные ситуации и у человека просто отсутствуют деньги на очередной платеж по ссуде. В этом случае нужно не паниковать, а сразу разобраться, что делать, если нечем платить кредит.

Последствия просрочки

Данные о каждой просрочке автоматически передаются банком в БКИ и ухудшают кредитный рейтинг заемщика. Это существенно затрудняет получение новых ссуд. Кроме того, при непоступлении платежа по кредиту в дату определенную договором финансовое учреждение может применять штрафные санкции.

Чтобы россияне оказавшиеся в сложной финансовой ситуации не попали в долговую яму, ЦБ РФ ограничил размер неустойки, взимаемой при просрочке. Она не может превышать 20% годовых при одновременном начислении процентов по договору или 0,1% в сутки от суммы задолженности, если проценты начислять прекращают. Это относительно немного. Например, если не платить за кредит в Казахстане, неустойка может быть выше – до 0,5% в сутки от суммы просроченного платежа в первые 90 дней нарушения обязательств по договору и до 0,03% в сутки – в остальное время.

Заемщика, не выполняющего обязательства по кредитному договору могут ждать и другие неприятные последствия:

• привлечение к работе с задолженностью коллекторов;

• изъятие и продажа залогового имущества (если кредит обеспечен залогом);

• обращение банка в суд и взыскание задолженности через приставов.

Что можно предпринять, если нечем платить по кредиту

Если проблема носит кратковременный характер и должна решиться быстро, стоит подумать, где взять деньги на погашение кредита. Занять средства на предстоящий платеж можно попробовать у друзей, близких или обратившись в микрофинансовую организацию. Чтобы исключить подобные ситуации в будущем, клиенту также имеет смысл подумать о поисках источников дополнительного дохода или более высокооплачиваемой работы.

Иногда заемщику сразу известно, что быстро решить проблему с финансами не удастся. В этой ситуации нужно не прятаться от банковских сотрудников, а наоборот, оперативно связаться с ними и попробовать найти решение проблемы. Финансовым учреждениям невыгодно заниматься взысканием задолженности, и они часто идут навстречу клиентам.

Если причины просрочки будут признаны уважительными, многие банки предложат реструктуризацию кредита. В рамках этой процедуры применяются различные меры для решения проблемы с задолженностью:

• отсрочка выплат;

• увеличение срока договора;

• полная или частичная отмена уже начисленных штрафов;

• смена типа кредитного договора;

• снижение ставки.

При реструктуризации ссуды одновременно могут применять сразу несколько мер. Например, часто банк соглашается на отмену штрафов и увеличение срока договора. Но нужно понимать, что в реструктуризации могут отказать, если в причинах просрочки полностью виноват сам клиент.