Вы здесь

Недействительный кредитный договор и споры по нему

Недействительный кредитный договор и споры по нему

Кредитный договор представляет собой гражданско-правовой документ, который определяет взаимные юридические права, экономическую ответственность и обязанности коммерческого банка и клиента (заемщика) по проведению кредитных операций. Законность любых кредитных отношений определяется заключением кредитного договора. Важно знать, что существуют требования, предъявляемые к форме и содержанию такого документа. Прежде всего, важно учесть, что кредитный договор должен заключать в себе юридические нормы, посредством которых регулируются взаимоотношения между банком и заемщиком. Как правило, банки используют типовые формы договоров в зависимости от ссуды, несмотря на то, что действующее законодательство не устанавливает никаких требований относительно видов таких документов.

Обычно кредитный договор заверяется подписями уполномоченных лиц сторон, заключающих соглашение, или сами участники спора. Известно только то, что кредитный договор всегда заключается в письменном виде. Его нельзя изменить в одностороннем порядке – потребуется получить согласие всех участников сделки. Следует учесть, что в качестве одного из участников кредитных отношений выступает банк, а не его кредитное управление либо другое структурное подразделение. Соответственно и споры возникают не между заемщиком и филиалом, а между заемщиком и банком. Если изменения вносятся без согласия сторон, то можно обратиться в суд и произвести признание договора недействительным по закону.

Типовой кредитный договор включает в себя следующие элементы:

1. Преамбула – в ней следует указать данные сторон, их организационно-правовую форму.
2. Сумма и предмет договора – уточняется размер кредита, его сроки, цели, величина процентов годовых и т.д.
3. Обеспечение кредита – указываются документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика (ценные бумаги, договор залога, договор поруки и т.д.).
4. Порядок предоставления ссуды и ее погашения – отмечается механизм выдачи займа, устанавливаются сроки, отведенные для его погашения.
5. Обязательства и права банка и заемщика.
6. Санкции за нарушение условий договора (неисполнение или ненадлежащее исполнение).
7. Правила рассмотрения споров по кредитному договору (сегодня практически все они разрешаются в арбитражном суде).
8. Срок действия кредитного договора – отсчитывается с момента предоставления займа до полного его погашения вместе с процентами.
9. Особые условия – иногда в договоре отображают возможность внесения корректив и прочие нюансы.
10. Юридические адреса, реквизиты, подписи сторон.

Когда кредитный договор считается недействительным? Произойти это может в следующих случаях:

- если в качестве кредитора по договору выступает банк либо другая кредитная организация, у которого имеется в наличии лицензия на осуществление таких действий;
- если договор заключен в простой или квалифицированной письменной форме;
- если кредитор передал всю сумму заемщику.

Если один из участников не выполняет или выполняет ненадлежащим образом условия кредитного договора, за свои действия он несет ответственность гражданско-правового характера. Часто при этом происходит расторжение кредитного договора по инициативе пострадавшего лица-участника правоотношений. Рассматриваются такие споры в суде, и данный процесс обычно занимает примерно 2месяца с момента получения иска. Постановление и судебное решение, которые будут приняты в результате, подлежат немедленному исполнению в полном объеме.

В кредитном договоре указано, что с целью недопущения убытков и защиты своих прав каждая из сторон может обратиться в суд с определенными требованиями. Например, заемщик может указать в иске необходимость получения кредита после подписания договора, а кредитор может потребовать погасить ссуду в установленный срок. В любом случае, невыполнение обязательств по договору влечет за собой ответственность.

Кроме того, положения кредитного договора предусматривают ответственность для участников правоотношений за нанесение убытков. В этом качестве выступает несвоевременное предоставление ссуды или задержка погашения займа. Если, например, кредитору нужно внести залог за квартиру в строго определенный день, он ждет ссуду и ее не получает, то считается, что его права и интересы были нарушены. Взыскание по кредитному договору в этом случае проводится по той причине, что человек лишится возможности приобрести жилье, которое ему необходимо. Взыскание производится также в отношении недополученных доходов.

Обычно в кредитном договоре указывается тот факт, что при несвоевременном возврате суммы займа и процентов заемщик несет ответственность и должен будет выплатить штраф и пеню. Размер пени изначально отмечается в договоре, а сумма штрафа рассчитывается, если кредит используется не по назначению и зависит от конкретной ситуации.

Конечно же, споры по кредитным договорам являются достаточно сложными. Согласитесь, тяжело вступать в неравную борьбу с банком, защищая свои интересы, ведь на стороне этой кредитной организации находятся грамотные юристы. Но, заручившись поддержкой наших адвокатов, вы можете быть уверены в победе. Мы предлагаем вам юридическую помощь и поддержку на всех этапах рассмотрения дела. Доверьте защиту своих интересов квалифицированным специалистам – мы не подведем!

Задать свой вопрос адвокату

Уважаемые посетители сайта! Бесплатная юридическая консультация онлайн работает на нашем сайте с 2004 года. Бесплатная юридическая консультация предоставляется только практикующими юристами и адвокатами Москвы, имеющими опыт работы в различных отраслях права более 20 лет. Получить юридическую консультацию бесплатно можно на нашем сайте без регистрации. Если вам нужна консультация юриста (адвоката) в Москве бесплатно в интернете в режиме online, предоставленная на высоком профессиональном уровне, наш сайт для вас. Ответ на вопрос будет направлен вам на почту в кратчайшие сроки и опубликован на сайте. Для удобства пользования разработан рубрикатор вопросов и ответов.

consult

Plain text

  • Разрешённые HTML-теги: <strong></strong><ul><ol><li><em><i><p>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.
Например: Как выписать человека из квартиры, если он не живет 10 лет?
Телефон не будет виден другим посетителям сайта
E-mail не будет виден другим посетителям сайта
To prevent automated spam submissions leave this field empty.

Вертикальные вкладки

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Успешные дела

Адвокаты нашей Коллегии успешно провели большое количество дел

Посмотреть все дела