Возврат страхования жизни при досрочном погашении кредита

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда по апелляционной жалобе адвоката Лавровой Е.А., действовавшей в интересах истца, отменила решение суда первой инстанции, которым доверителю адвоката было отказано в иске о возврате сумм страхования жизни при досрочном погашении кредита.
Обстоятельства дела:
Истец обратилась в суд с иском о взыскании части суммы платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, понесенных расходы на оплату нотариальных услуг и штраф в размере 50% от взысканной суммы, мотивируя свои требования тем, что между нею и банком заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ей кредит сроком на 60 месяцев. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни здоровья заёмщика. Одновременно с заключением кредитного договора банком от лица страховой компанией был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Обязательства истцом по кредитному договору были полностью исполнены досрочно, в связи с чем договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту, также прекратил свое действие. Направленные претензии с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы страхования в связи с утратой интереса, остались без ответа. Таким образом, истец фактически добровольно пользовалась услугами по страхованию 35 дней, а не 60 месяцев, поэтому просила взыскать денежные средства, уплаченные за 59 месяцев.
Суд первой инстанции в иске отказал, указав, что истец правом на заключение кредитного договора без страхования не воспользовалась по своему усмотрению, дав согласие быть застрахованным путем подключения к договору коллективного страхования.
Мосгорсуд согласился с доводами адвоката Лавровой Е.А. и решение отменил и иск удовлетворил, поскольку предъявляя исковые требования, истец исходила из того, что кредит ею погашен досрочно, в связи с чем подлежит возврату неиспользованная часть страховой премии, которую истец просила взыскать не в полном (оплаченном при заключении договора) размере, а пропорционально действию кредитного договора. данное требование является обоснованным, т.к. при полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, сроком окончания его страхования является дата полного погашения им задолженности по кредитному договору. Таким образом, договор страхования, заключенный сторонами, прекратился в связи с досрочным погашением истцом кредита, в силу п. 3 ст. 958 ГК РФ, в связи с чем ответчик имеет право на часть страховой премии только за период с даты заключения договора до момента прекращении договора (до даты досрочного погашения кредита). Оставшуюся часть премии ответчик был обязаны вернуть истцу, чего не сделал, несмотря на заявленную в досудебном порядке претензию.