Расторжение кредитного договора

Дорогие друзья!

Возможно сейчас Вы находитесь в поиске профессиональной и качественной юридической помощи.

Споры по кредитному договору - это серьезный процесс, требующий участия квалифицированного специалиста.

arb_m_21.png

Заключение кредитного договора – это серьезное и ответственное мероприятие, которое определяет дальнейшие взаимоотношения между сторонами и особенности сделки в целом. Сам по себе кредитный договор является гражданско-правовым документом, в котором закреплены юридические права, обязанности и ответственности сторон, которые принимают участие в кредитной операции. Субъектами кредитного договора, как правило, являются коммерческий банк и клиент (заемщик).

К кредитному договору обычно предъявляются определенные требования, выполнение которых является обязательным, и считается, что их соблюдение позволяет говорить о том, что сделка действительна и юридически законна. Как правило, для облегчения работы банки часто используют типовые формы договоров в зависимости от вида займа. Но при этом в действующем законодательстве не закреплены требования к видам и условиям подобных документов. Важно одно: кредитный договор всегда заключается только в письменном виде, и изменение его содержания в одностороннем порядке невозможно. Следует также отметить и тот факт, что в качестве одной из сторон сделки выступает целый банк, а не только его структурное подразделение или отдел, с которым заемщик непосредственно взаимодействовал в процессе подписания договора. Если же в документе вместо банка стоит наименование какого-либо отдела, то в этом случае возможно признание кредитного договора недействительным в суде. Все изменения, которые вносятся в договор, должны обсуждаться сторонами, и уже по взаимному согласию участников в документ могут быть внесены коррективы. В договоре ставят свои подписи только те лица, которые являются участниками сделки и заключают соглашение, а любые конфликты, которые возникают в процессе правоотношений, они всегда могут решить в судебном порядке.

Структура кредитного договора выглядит следующим образом:
1. Преамбула – в ней указывается наименование каждой стороны наряду с организационно-правовой формой.
2. Сумма договора и его предмет – производится уточнение суммы кредита, его срок, цель, величина процентов и т.д.
3. Условия обеспечения кредита – указывается наличие договора залога, договора поруки, ценных бумаг и других документов.
4. Порядок предоставления ссуды и ее погашения – указывается механизм выдачи кредита и порядок его возврата, определяются сроки погашения и т.д.
5. Права банка и заемщика.
6. Обязательства банка и заемщика.
7. Порядок рассмотрения споров – в соответствии с действующим законодательством они могут быть разрешены в арбитражном суде.
8. Санкции, предусмотренные в случае невыполнение условий договора.
9. Наличие особых условий – в этом качестве может выступать порядок внесения исправлений в договор и прочие подобные вопросы.
10. Срок действия договора – обычно он устанавливается с начала предоставления кредита заемщику и длится до полного погашения им займа с процентами включительно.
11. Подписи, юридические адреса и реквизиты сторон.

Важно учесть, что существуют 3 условия, согласно которым кредитный договор можно считать заключенным:

Условие №1: кредиторов по договору выступает банк либо другая кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление подобных операций.
Условие №2: договор всегда заключается в простой или квалифицированной письменной форме.
Условие №3: Сумма кредита передается кредитором заемщику.

Ненадлежащее исполнение или полное неисполнение обязательств по кредитному договору может привести к установлению гражданско-правовой ответственности и способно повлечь за собой расторжение кредитного договора в одностороннем порядке, то есть по инициативе пострадавшего участника сделки. Для этого сторона подает иск в суд.

По условиям договора каждая сторона может защищать собственные интересы в суде для недопущения убытков. Заемщик может потребовать получения кредита после подписания документов, а кредитор вправе претендовать на возврат займа и процентов в установленный срок. Если же один из участников не соблюдает условия договора, это приводит к установлению ответственности по кредитному договору виде неустойки или штрафов, а при существенном нарушении - расторжение кредитного договора. Это объясняется тем, что нарушение условий соглашения приводит к убыткам. Например, кредитор может несвоевременно предоставить ссуду заемщику, тогда как последнему деньги были необходимы для покупки квартиры. И, наоборот, если заемщик не возвращает кредит в установленный срок, кредитор несет убытки, поскольку теряет клиентов из-за невозможности предоставить им запрашиваемую сумму, ведь ее часть находится в руках другого лица. В этих и многих других случаях осуществляется расторжение кредитного договора, если сторона в результате допущенных нарушений в значительной степени лишается того, на рассчитывала при заключении сделки. Важно учесть, что возместить нарушитель должен и все недополученные расходы пострадавшей стороны.

Помимо этого, в кредитном договоре отдельно говорится об ответственности, которая устанавливается в отношении заемщика в случае несвоевременного возврата суммы денежных средств – в судебной практике именно он чаще всего выступает в качестве нарушителя. Задолженность по кредитному договору всегда приводит к выплате штрафа и пени. Сумма пени устанавливается в самом договоре, а штраф налагают, например, в случае, если кредит применяется не по назначению.

Споры, которые предполагают расторжение кредитного договора или признание кредитного договора недействительным, очень сложны в рассмотрении. Учтите, что если у вас возникает конфликт с банком, и вы решаете обратиться в суд с исковым заявлением, помощь адвоката вам просто необходима. На стороне банков будут находиться грамотные юристы, которые смогут использовать все условия договора в свою пользу, а потому самостоятельная защита собственных интересов, скорее всего, не приведет вас к победе. Совсем другое дело, если разрешение споров по кредитному договору вы доверите адвокатам Коллегии «ЮрПрофи»! В нашем штате работают специалисты, имеющие богатый опыт в сфере разрешения подобных конфликтов. Наш профессионализм не вызывает сомнений, а потому вы можете быть уверены в том, что мы способны сделать все, чтобы защитить интересы своих клиентов!

В силу Закона в составе судебных издержек подлежат возмещению с другой стороны затраты на оплату услуг адвокатов.