Обязан ли наследник платить кредит за умершего

Здравствуйте Кирилл!
Российским законодательством предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут наследники, принявшие наследство (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Правило об ответственность наследников по долгам наследодателя ограничено стоимость наследственного имущества. Пункт 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (речь идет о ситуации, когда кредитор обращается в суд с иском о взыскании долгов с наследника).
Однако не только стоимость наследственного имущества должна быть зафиксирована на момент смерти, но и размер долга. При этом обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1175 ГК РФ; п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).
Необходимо понимать, что ответственность наследников по долгам является солидарной. Это означает, что кредитор вправе потребовать исполнения в полном объеме от любого из сонаследников. Допустим, сумма не возвращенного Сбербанку России кредита составила 500 000 руб. Заемщик может выбрать, с кого из принявших наследство наследников взыскивать долг, а может потребовать исполнения со всех вместе. Пределом ответственности сонаследника является размер падающей на него доли в наследственной массе. Предположим, что общая стоимость наследственной массы, принятой двумя наследниками в равных долях, равна 1 000 000 руб. В этом случае долг может быть полностью взыскан с любого из наследников или солидарно. Если стоимость наследства составляет 700 000 руб., то долг может быть взыскан полностью с обоих наследников, но каждый сонаследник отвечает в пределах 350 000 руб. Когда стоимость наследства составляет 400 000 руб., банк вправе претендовать только на указанную сумму, каждый сонаследник отвечает в пределах 200 000 руб. Требования банка в части 100 000 руб. судебная практика полагает прекратившимися в связи с невозможностью исполнения (абз. 4 п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9). Между собой наследники производят взаиморасчет по правилам ст. 325 ГК РФ, если завещатель не предусмотрел, например, отнесение долга на одного из наследников. Раздел унаследованного имущества возможен до погашения долгов и не влечет прекращения солидаритета. Таким образом, объявившийся впоследствии кредитор, неизвестный наследникам на момент раздела, может целиком оказаться "на плечах" одного из наследников в случае наступившей несостоятельности второго.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Таким образом, если у заемщика есть наследники и они не отказались от наследства, то обязанность гасить кредит ложится именно на них в долях, пропорциональных долям в наследстве. Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. То есть нельзя отказаться от наследства в части обязанности уплатить долг по кредиту и согласиться на наследство в части приобретения какого-либо имущества наследодателя (п. 3 ст. 1158 ГК РФ).
Если же у заемщика наследников нет, либо наследники не имеют права наследовать или отстранены от наследства, либо они не приняли наследство, либо отказались от него, имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону оно переходит в собственность муниципального образования, субъекта РФ или Российской Федерации (в зависимости от вида имущества и его расположения). Именно к ним банк может предъявить свои требования по возврату кредитных средств и процентов по ним (п. п. 1, 2 ст. 1151 ГК РФ; п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9; Апелляционное определение Московского областного суда от 15.08.2018 по делу N 33-19977/2018).
Таким образом, в приличии долга в составе наследства следует задуматься, стоит ли принимать наследство, не превышает ли долг размер наследственного имущества, или проще отказаться от наследства, и не наживать себе проблем.