Дробление вкладов

Владимир
,
Москва
09.01.2014
Раздел: 
Банковское право

Здравствуйте. 12 декабря открыл депозит в Инвестбанк ОАО . Внёс наличными 700 т.р.. 13.12.2013 г.- отзыв лицензии у банка. 25.12.2013 г. я пришёл в СберБанк за страховым возмещением, но мне отказали по причине отсутствия моих данных в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Подал заявление о несогласии в АСВ. Но вчера узнал,что мой вклад могут признать дроблением вклада и не выплатить вовсе. Деньги для депозита я снял со своего личного счёта в СберБанке,со сберкнижки. Мне,что на самом деле могут не вернуть МОИ деньги?

Ответил адвокат -
Коллегия адвокатов

Здравствуйте Владимир!
Четкого определения понятия "дробление вкладов" в законодательстве нет. Дроблением вкладов обычно называют действия, совершаемые как юридическими, так и физическими лицами, направленные на неправомерное получение страхового возмещения. Такие действия совершаются путем трансформации нестрахуемых обязательств банка перед его клиентами в обязательства, подлежащие страхованию.
Дробление вкладов осуществляется в период фактической неплатежеспособности банка накануне отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций.
Первые случаи дробления вкладов были зафиксированы в несостоятельных банках в конце 2008 г. и осуществлялись путем безналичных проводок.
Вследствие этого Агентство отказывало в выплате возмещения вкладчикам, участвующим в схемах дробления. Данный "примитивный" способ дробления был достаточно быстро признан судебной практикой неправомерным, поскольку связь между источником дробления и получателем была очевидной, что облегчало выявление противоправной цели дробления.
Со временем возник и второй способ дробления - путем совершения фиктивных кассовых операций, который характеризуется привлечением в схему дробления формально посторонних лиц с целью обезличивания связи источника дробления с получателем, а также необходимостью маскировки фиктивности таких операций кассовыми документами. Судебная практика по этой категории дел формировалась в течение более длительного времени, и в настоящее время наметилась тенденция, позволяющая осуществить ее систематизацию. Суды отказывают по требованиям о взыскании возмещения по незаконно сформированным вкладам, однако совершение фиктивных кассовых операций, как правило, требует исследования судами дополнительных обстоятельств дела.
Дроблением вклада физических лиц признают его перееоформление на разных лиц с целью приблизиться к сумме страховой выплаты. Например, гражданин имел вклад на 2 млн., и разбивает его на 3 вклада на 3 разных лиц и все это должно происходить в период, приближенный к отзыву у банка лицензии.
В описанной вами ситуации признаков дробления вклада не усматривается. Поэтому в случае отказа в выплате страхового возмещения, целесообразно обращаться в суд с иском. Если Вам потребуется помощь наших адвокатов, обращайтесь, будем рады помочь